Czy karta kredytowa może obniżyć zdolność hipoteczną, nawet jeśli z niej nie korzystasz?

Przygotowania do zakupu mieszkania warto zacząć od przyjrzenia się swoim finansom, w tym posiadanym kartom kredytowym. Nawet karta, którą od dawna nie płacisz, może mieć znaczenie podczas oceny wniosku o kredyt hipoteczny. Bank może bowiem uwzględnić przyznany limit, mimo że aktualnie nie jest on wykorzystywany.

Dlaczego karta kredytowa ma znaczenie dla banku?

Karta kredytowa jest produktem kredytowym, ponieważ pozwala płacić pieniędzmi pożyczonymi od banku. Maksymalną dostępną kwotę określa limit ustalony przy podpisywaniu umowy. Przed jego przyznaniem instytucja sprawdza zdolność kredytową klienta, aby ocenić, czy będzie on w stanie spłacać wykorzystane środki. Posiadanie takiej karty wiąże się z dostępem do finansowania, który bank może uwzględnić podczas rozpatrywania kolejnego wniosku, tym razem o kredyt hipoteczny (dowiedz się więcej: kredyt hipoteczny Ostrów Wielkopolski).

Czy niewykorzystany limit może ograniczyć dostępną kwotę kredytu hipotecznego?

Tak, limit na karcie jest brany pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej również wtedy, gdy klient aktualnie z niego nie korzysta. Podczas rozpatrywania wniosku o udzielenie kredytu hipotecznego bank szczegółowo analizuje możliwości finansowe wnioskodawcy. Warto więc wcześniej ustalić, czy ograniczenie albo zamknięcie posiadanego limitu mogłoby poprawić ocenę zdolności w wybranej instytucji.

Jak korzystanie z karty wpływa na ocenę w BIK?

Banki systematycznie przekazują do Biura Informacji Kredytowej dane dotyczące produktów kredytowych, w tym kart i przyznanych limitów. Informacje obejmują między innymi stopień wykorzystania dostępnych środków oraz terminowość regulowania zobowiązań. Na ich podstawie BIK wylicza ocenę punktową, będącą jednym z elementów oceny ryzyka kredytowego.

Częste wykorzystywanie limitu w maksymalnym stopniu może być oceniane jako bardziej ryzykowne i obniżać punktację. Liczy się więc nie tylko samo posiadanie produktu kredytowego, ale również sposób korzystania z niego w ostatnich miesiącach.

Czy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny trzeba zamknąć kartę kredytową?

Nie zawsze musimy rezygnować z karty. Najpierw warto przeanalizować wymagania poszczególnych banków i sprawdzić, co będzie korzystniejsze – zmniejszenie limitu, zamknięcie czy pozostawienie produktu. W tym przypadku warto skontaktować się z ekspertem kredytowym, który zna zasady stosowane przez różne instytucje.

Mini case

Kobieta planuje zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, ale posiada również kartę, z której obecnie nie korzysta. Zamiast od razu z niej rezygnować, konsultuje swoją sytuację z ekspertem. Wspólnie sprawdzają, czy przyznany limit wpływa na ocenę jej zdolności i czy jego ograniczenie byłoby korzystne przed złożeniem wniosku. Okazuje się, że przyznany limit jest na tyle mały, że nie będzie miał większego wpływu na zdolność kredytową, w związku z czym kobieta nie musi rezygnować z karty.

Planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny? Skontaktuj się z naszymi ekspertami, a pomożemy Ci znaleźć najlepszą ofertę banku i sprawdzić zdolność kredytową.